Приложение к Закону от 25.05.2004 г № 611-ЗПО Программа
Программа «Социальная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования в пензенской области на 2004 — 2010 годы»
Паспорт Программы
Наименование - Социальная поддержка граждан в сфере
Программы ипотечного жилищного кредитования в
Пензенской области на 2004 - 2010 годы
(далее - Программа)
Основания для - Постановление Правительства Российской
разработки Федерации от 11 января 2000 г. N 28
Программы "О мерах по развитию системы ипотечного
жилищного кредитования в Российской
Федерации", Закон Пензенской области от
25.12.2003 N 564-ЗПО "Об ипотечном жилищном
кредитовании в Пензенской области"
Заказчик - Правительство Пензенской области
Разработчики - Управление строительства и жилищной
политики Правительства Пензенской области,
ОАО "Агентство ипотечного кредитования
Пензенской области" (далее - АИК),
Пензенский областной фонд жилья и ипотеки
(далее - Фонд)
Цель - Решение жилищной проблемы жителей
Пензенской области через ипотечное
кредитование путем предоставления льготных
кредитов на строительство жилья за счет
собственных средств АИК и субсидий на
приобретение или строительство жилья за счет
средств бюджета Пензенской области
(далее по тексту - субсидии)
Объем и - на 2004 год:
источники бюджет Пензенской области - 16,5 млн. рублей;
финансирования из них:
на приобретение контрольного пакета акций
АИК - 15,3 млн. рублей;
на выдачу субсидий населению - 1,2 млн.
рублей;
средства кредитных организаций - 17,957 млн.
рублей;
средства населения - 12,5 млн. рублей;
рефинансирование ипотечных кредитов
(займов) - 32,626 млн. рублей.
На 2005 год:
бюджет Пензенской области - 7,5 млн. рублей;
из них:
на предоставление субсидий населению -
7,5 млн. рублей.
На 2006 год:
бюджет Пензенской области - 66,5 млн. рублей,
из них:
на пополнение уставного капитала - 35,3 млн.
рублей;
на приобретение акций АИК - 14,7 млн.
рублей;
на предоставление субсидий населению -
16,5 млн. рублей.
На 2005-2010 годы:
бюджет Пензенской области - 190,0 млн.
рублей;
собственные средства АИК - 22,5 млн. рублей.
Конкретные формы поддержки, источники и
объемы финансирования уточняются при
утверждении бюджета Пензенской области на
соответствующий финансовый год";
Исполнители - Правительство Пензенской области,
Министерство здравоохранения и социального
развития Пензенской области,
Управление финансов Пензенской области,
ОАО "Агентство ипотечного кредитования
Пензенской области"
Срок реализации - Первый этап - 2004 год;
Программы второй этап - 2005 - 2010 годы
Ожидаемые - Создание ипотечной инфраструктуры.
результаты от Создание условий для приобретения жилья
реализации работниками бюджетной сферы
Программы
Координатор - Правительство Пензенской области
Программы1.Характеристика жилищной ситуации на территории
Пензенской области
На начало 2003 года в Пензенской области число семей, состоящих на учете на получение жилья и улучшение жилищных условий, составило 43572 семьи. В 2002 году получили жилье и улучшили свои жилищные условия 802 семьи, что составляет 1,7 процента от числа очередников. В 1990 году эти показатели составили 13309 семей, и 17 процентов, в 1995 году - 4438 семей, и 6 процентов соответственно.
Таким образом, следует признать, что в условиях рыночной экономики перспективы получения жилья у очередников неуклонно снижаются, также как и возможности бюджетов всех уровней.
За 2003 год в учреждении юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Пензенской области зарегистрировано 17610 сделок с жилыми помещениями, из них по г. Пензе - 7934 сделки, зарегистрировано 14127 договоров купли-продажи жилых помещений (из них квартир - 9056), в том числе по г. Пензе - 6426 договоров (из них квартир - 5108), договоров мены жилых помещений зарегистрировано 496 (из них квартир - 437), в том числе по г. Пензе - 152 договора (из них квартир - 136).
Площадь жилья, находящегося в ветхом и аварийном состоянии, составляет 438,6 тыс. кв. м. Процесс ликвидации непригодного для проживания жилья протекает медленно, за 2002 год снесено по ветхости и аварийности 11,2 тыс. кв. м, или 2,6 процента от его наличия.
Тем не менее Пензенская область, как и многие другие регионы Российской Федерации, стоит перед задачей обеспечения жителей области доступным жильем. Анализ мировой практики показывает, что в современных условиях долгосрочное жилищное кредитование становится практически единственным механизмом предоставления населению возможности приобретения доступного жилья. Это в полной мере относится и к решению жилищной проблемы на территории Пензенской области.
Привлечение в систему ипотечного жилищного кредитования внебюджетных средств реально только при кредитовании по рыночным ставкам. Выданные под рыночные процентные ставки (15 процентов годовых) через специально созданное для этих целей Правительством Российской Федерации ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (далее - АИЖК), ипотечные жилищные кредиты могут быть рефинансированы, что позволит привлечь дополнительные средства в ипотечное жилищное кредитование. Вместе с тем основная масса населения области не имеет первоначальных денежных накоплений на оплату первоначального взноса (30 процентов от стоимости приобретаемой квартиры) и не в состоянии накопить их, поскольку ставки коммерческих банков по вкладам отстают от темпов роста цен на недвижимость. Кроме того, сегодняшние ставки банков по кредитам на строительство жилья (18 процентов и более) недоступны для граждан, имеющих сравнительно небольшие доходы, в основном это работники бюджетной сферы. Устранить противоречие между необходимостью выдачи ипотечных кредитов по рыночным процентным ставкам и способностью населения выплачивать такие кредиты поможет предлагаемая Программа.
2.Цель и задачи Программы
Стратегическая цель Программы - расширение возможностей населения Пензенской области по улучшению своих жилищных условий за счет создания системы ипотечного жилищного кредитования.
Для достижения цели в процессе реализации Программы требуется решение следующих задач, стоящих перед участниками Программы:
- создание на территории Пензенской области инфраструктуры, обеспечивающей эффективное функционирование механизма ипотечного кредитования;
- привлечение в ипотечное кредитование внебюджетных средств;
- абзац исключен
- создание условий для улучшения жилищных условий работникам бюджетной сферы.
Субсидии предоставляются на компенсацию части расходов заемщика по оплате взноса на приобретение жилья в соответствии Законом Пензенской области "Об ипотечном жилищном кредитовании в Пензенской области".
Правительство Пензенской области в соответствии с Законом Пензенской области от 8 июля 2002 года N 375-ЗПО "Об управлении собственностью Пензенской области" принимает меры по реализации прав Пензенской области как собственника контрольного пакета акций АИК по реализации данной Программы.
3.Предоставление кредитов и займов на строительство или приобретение жилья в рамках общефедеральной системы ипотечного кредитования
3.1.Предоставление кредитов и займов на строительство или приобретение жилья осуществляется в рамках единой общефедеральной системы ипотечного кредитования, в рамках концепции развития системы ипотечного кредитования, утвержденной Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 января 2000 года N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации". Центральным звеном системы является АИЖК, имеющее государственные гарантии федерального бюджета.
Региональным оператором АИЖК в Пензенской области выступает АИК, согласно трехстороннему соглашению между АИЖК, Правительством Пензенской области и АИК N 01-04/72А/4-6А-08/66 от 13 апреля 2004 года.
Схема взаимодействия сторон показана в приложении 1 к настоящей Программе.
3.1.1.Предоставление кредитов на приобретение готового жилья.
Основные требования к оформлению ипотечной сделки, применяемые АИК, установлены стандартами АИЖК:
- первоначальный взнос - не менее 30 процентов от стоимости приобретаемого жилого помещения;
- размер кредита от 30 до 70 процентов от стоимости квартиры и зависит от чистого официального дохода Заемщика;
- процентная ставка - 14 процентов годовых в рублях;
- возраст Заемщиков - от 18 до 60 лет;
- срок предоставления кредита (займа) - от 1 года до 26,5 лет;
- порядок погашения кредита - ежемесячные равномерные платежи, состоящие из суммы процентов за пользование кредитом и суммы в погашение основного долга по кредиту (займу);
- обязательная оценка предмета залога;
- при оформлении квартиры в собственность требуется оформление страхования жилого помещения, жизни и трудоспособности Заемщика.
Кредитование населения осуществляется банковскими организациями, имеющими соглашение о сотрудничестве с АИК, по кредитным договорам с одновременным оформлением закладной. После оформления квартиры в собственность Заемщика, АИК за счет своего уставного капитала выкупает у банковской организации закладную.
3.1.2.Предоставление кредитов на строительство жилья.
Предоставление кредитов осуществляется в порядке, установленном в пункте 3.1.1 (за исключением оформления закладной). АИК за счет уставного капитала приобретает права на строящиеся жилые помещения, с последующим оформлением кредита (займа) либо права по кредитному договору у банка, по окончании строительства оформляется закладная.
4.Предоставление субсидий
4.1.Право на получение субсидий.
Правом на получение субсидий обладают работники бюджетных учреждений, получающие заработную плату за счет средств бюджета Пензенской области, постоянно проживающие на территории Пензенской области (за исключением государственных гражданских служащих), а также работники бюджетных учреждений, получающие заработную плату за счет средств бюджетов муниципальных образований, - участники муниципальных программ по социальной поддержке граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования при условии софинансирования за счет средств бюджетов муниципальных образований субсидии, предусмотренной пунктом 4.2 настоящей Программы, в размере не менее 50 процентов (далее - работники бюджетной сферы), соответствующие совокупности следующих требований:
- имеющие размер общей площади жилого помещения:
на одиноко проживающего человека - не более 33 кв. м;
на семью из двух человек - не более 42 кв. м;
на семью, состоящую из трех и более человек, - не более 18 кв. м на одного члена семьи, либо проживающие в ветхом или аварийном жилье;
абзац исключен
- соответствующие требованиям, предъявляемым к заемщикам в соответствии со стандартами процедуры выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов), утвержденными АИЖК, либо имеющие возможность внести недостающую часть стоимости приобретаемого жилого помещения за счет собственных средств.
При наличии у гражданина и (или) членов его семьи нескольких жилых помещений, занимаемых по договорам социального найма и (или) принадлежащих им на праве собственности, определение уровня обеспеченности общей площадью жилого помещения осуществляется исходя из суммарной общей площади всех указанных жилых помещений.
При работе по совместительству в бюджетной организации необходим стаж работы в ней не менее года.
(п. 4.1 в ред. Закона Пензенской обл. от 28.06.2005 N 819-ЗПО)
4.2.Субсидии. Величина субсидии (С) рассчитывается по следующей формуле:
С = [(НП - S) х Ц] х К, где
НП - норма общей площади жилого помещения, устанавливаемая в размере:
33 кв. м на одиноко проживающего человека,
42 кв. м на семью из двух человек,
18 кв. м на одного члена семьи, состоящей из трех и более человек;
S - общая площадь жилого помещения, находящаяся в собственности гражданина и (или) членов его семьи, получающих субсидию (для ветхого и аварийного жилья данный показатель принимается равным нулю);
Ц - средняя рыночная стоимость одного квадратного метра жилья в Пензенской области, определяемая в установленном порядке уполномоченным федеральным органом исполнительной власти;
К - территориальный коэффициент, устанавливаемый для населенных пунктов Пензенской области в следующих размерах:
городов Пензы - 0,5; Кузнецка - 0,3; Сердобска, Никольска, Нижнего Ломова, Каменки, рабочего поселка Мокшан, населенных пунктов Пензенского района области - 0,2; других населенных пунктов Пензенской области - 0,1.
Величина субсидии рассчитывается на дату издания Правительством Пензенской области соответствующего распоряжения о предоставлении гражданам субсидий на приобретение или строительство жилья. Размер субсидии не может превышать стоимости приобретаемого жилого помещения. В случае получения работником бюджетной сферы субсидий из нескольких источников и превышения суммы субсидий над стоимостью приобретаемого жилья размер субсидии, предоставляемой из бюджета Пензенской области по данной Программе, уменьшается до суммы, недостающей для приобретения жилья с учетом размеров иных субсидий.
Субсидия может быть использована гражданином только на приобретение или строительство жилья в населенном пункте по месту нахождения организации-работодателя или в близлежащем населенном пункте.
Схема взаимодействия сторон при предоставлении субсидий указана в приложении 2 к настоящей Программе.
(п. 4.2 в ред. Закона Пензенской обл. от 15.12.2005 N 900-ЗПО)
4.3.Предоставление ипотечных кредитов (займов) на приобретение жилого помещения.
При нехватке собственных средств на оплату оставшейся суммы от стоимости жилого помещения работникам бюджетной сферы может быть предоставлен ипотечный кредит (заем) через ОАО "Агентство ипотечного кредитования Пензенской области" на условиях, установленных указанными в пункте 4.1 Стандартов.
Проверку потенциальных заемщиков на соответствие требованиям АИЖК проводит ОАО "Агентство ипотечного кредитования Пензенской области", которое выдает соответствующее заключение.
4.4.Порядок формирования списка граждан.
4.4.1.Для включения в список претендентов на получение субсидии гражданин подает заявление в ОАО "Агентство ипотечного кредитования Пензенской области".
4.4.2.Для регистрации заявления и включения в список претендентов гражданин представляет:
- ходатайство от органа государственной власти Пензенской области, которому подведомственно учреждение-работодатель претендента;
- паспорт;
- документы (в том числе выписку из домовой книги), содержащие сведения о составе семьи и степени родства (в случае, если гражданин и члены его семьи зарегистрированы в разных жилых помещениях, выписка из домовой книги представляется по каждому жилому помещению);
- выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о наличии жилого помещения на праве собственности либо отказ в предоставлении информации из Единого государственного реестра прав, выданные Управлением федеральной регистрационной службы по Пензенской области;
- справку из соответствующего структурного подразделения государственного унитарного предприятия "Ростехинвентаризация" по месту регистрации места жительства гражданина о наличии либо отсутствии жилья на праве собственности;
- копию технического паспорта жилого помещения, в котором гражданин зарегистрирован по месту жительства, из соответствующего структурного подразделения государственного унитарного предприятия "Ростехинвентаризация" (в случае, если гражданин и члены его семьи зарегистрированы в разных жилых помещениях, копия технического паспорта представляется по каждому жилому помещению);
- документ, подтверждающий получение заработной платы претендентом за счет средств бюджета Пензенской области (для работников организаций, частично финансируемых за счет средств бюджета Пензенской области), либо за счет средств бюджета соответствующего муниципального образования (для работников бюджетных учреждений, получающих заработную плату за счет средств бюджета муниципального образования);
- Постановление Главы администрации муниципального образования о предоставлении гражданину субсидии за счет средств бюджета соответствующего муниципального образования (для работников бюджетных учреждений, получающих заработную плату за счет средств бюджета муниципального образования).
При желании гражданина получить ипотечный кредит (заем) гражданин должен дополнительно к документам, указанным в настоящем пункте, представить требуемые АИК для выдачи кредита (займа) документы.
После проверки документов АИК дает заключение о возможности либо невозможности предоставить ипотечный кредит. Если гражданину кредит не требуется, то АИК указанное заключение не представляет.
(п. 4.4.2 в ред. Закона Пензенской обл. от 29.06.2006 N 1050-ЗПО)
4.4.3.При положительном заключении ОАО "Агентство ипотечного кредитования Пензенской области" документы граждан передаются на рассмотрение в жилищно-бытовую комиссию при Правительстве Пензенской области. Состав комиссии и Положение о ней утверждаются Правительством Пензенской области.
(п. 4.4.3 в ред. Закона Пензенской обл. от 15.12.2005 N 900-ЗПО)
4.5.Порядок получения субсидии.
4.5.1.Указанные в пункте 4.4.2 документы для получения работниками бюджетной сферы субсидий на приобретение или строительство жилья передаются АИК на рассмотрение в жилищно-бытовую комиссию (далее - Комиссия), создаваемую при Правительстве Пензенской области в соответствии с настоящим Законом.
Комиссия формирует список претендентов на получение субсидии согласно критериям приоритетности, устанавливаемым Правительством Пензенской области. Список утверждается председателем Комиссии, а в его отсутствие - его заместителем и в двухдневный срок передается в Правительство Пензенской области со всеми необходимыми документами.
4.5.2.Правительство Пензенской области в десятидневный срок со дня утверждения списка проверяет обоснованность прав гражданина на получение субсидии, определяет размер субсидии и издает распоряжение о предоставлении гражданину субсидии на приобретение или строительство жилья.
4.5.3.Распоряжение Правительства Пензенской области о предоставлении гражданину субсидии направляется в Управление финансов Пензенской области и Министерство здравоохранения и социального развития Пензенской области.
4.5.4.Внесение изменений и дополнений в утвержденный список граждан-получателей субсидий осуществляется в порядке, изложенном в пунктах 4.5.1 и 4.5.2 настоящей Программы.
4.5.5.Основаниями для отказа в предоставлении субсидии являются:
представление неполного пакета документов;
ненадлежащее оформление представленных документов;
несоответствие гражданина критериям, установленным настоящим Законом;
намеренное ухудшение гражданином своих жилищных условий с целью получения субсидии. Право на получение субсидии у данного гражданина возникает не ранее чем через пять лет со дня совершения намеренных действий по ухудшению жилищных условий.
4.5.6.Гражданин производит подбор жилого помещения с получением, при необходимости, ипотечного жилищного кредита (займа).
4.5.7.После издания Правительством Пензенской области распоряжения о предоставлении гражданам субсидий на приобретение или строительство жилья, заключения и государственной регистрации гражданином договора на приобретение жилого помещения или заключения договора долевого участия (инвестирования) строительства жилья со строительной организацией, а также, при необходимости, заключения кредитного договора (договора займа) АИК направляет в Министерство здравоохранения и социального развития Пензенской области письмо о перечислении субсидии с копией заключенного договора на приобретение жилого помещения или договора участия в долевом строительстве жилья со строительной организацией. Министерство здравоохранения и социального развития Пензенской области представляет в Управление финансов Пензенской области заявку на перечисление средств для выделения субсидий.
4.5.8.После получения средств для предоставления субсидий Министерство здравоохранения и социального развития Пензенской области перечисляет денежные средства, выделенные из бюджета Пензенской области, на банковский счет продавца жилого помещения либо строительной организации.
4.5.9.Право гражданина на получение субсидии на приобретение или строительство жилья считается реализованным со дня зачисления денежных средств в счет погашения обязательств по договору на приобретение или строительство гражданином жилого помещения, что подтверждается выпиской кредитной организации.
4.5.10.Повторное предоставление субсидии не допускается.
4.5.11.Полученная субсидия подлежит возврату в случаях, установленных действующим законодательством.
4.5.12.Министерство здравоохранения и социального развития Пензенской области ведет учет поступления и использования средств, полученных на предоставление субсидий, в соответствии с действующим законодательством.
Министерство здравоохранения и социального развития Пензенской области отчитывается перед Управлением финансов Пензенской области по целевому использованию средств.
4.5.13.Контроль за целевым использованием бюджетных средств, выделяемых на предоставление субсидий, возлагается на Управление финансов Пензенской области.
(п. 4.5 в ред. Закона Пензенской обл. от 26.02.2006 N 972-ЗПО)
5.Участие муниципальных образований в Программе
Настоящая Программа предусматривает возможность разработки и утверждение программ социальной поддержки граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования муниципальными образованиями Пензенской области.
6.Ресурсное обеспечение Программы.
Объемы и источники финансирования
Для реализации мероприятий Программы в 2004 году предусматривается финансирование из бюджета Пензенской области на сумму 16500 тыс. рублей, вложение жителями области собственных средств в объеме 12511 тыс. рублей, средств кредитных организаций в размере 17597 тыс. руб., привлечение дополнительных средств АИЖК в область в объеме 32626 тыс. рублей. Объем финансирования Программы за счет средств бюджета Пензенской области будет ежегодно уточняться исходя из возможностей бюджета на соответствующий год.
2004 год
| Мероприятия Программы | Источники финансирования | |||||
| средства бюджета Пензенской области, тыс. руб. | средства кредитных организаций, тыс. руб. | собственные средства АИК, тыс. руб. | собственные средства жителей, тыс. руб. | итого инвестиций, тыс. руб. | ||
| проценты по вкладам | кредиты на строительство жилья | |||||
| Приобретение пакета акций АИК | 15300 | |||||
| Предоставление льготных займов | 15300 | 6557 | 21857 | |||
| Предоставление субсидий | 1200 | 271 | 17326 | 5954 | 24751 | |
| ИТОГО | 16500 | 271 | 17326 | 15300 | 12511 | 46608 |
2006 год
| Мероприятия Программы | Источники финансирования |
| средства бюджета Пензенской области (тыс. руб.) | |
| 1. Увеличение уставного капитала АИК | 35300 |
| 2. Приобретение акций АИК | 14700 |
| 3. Предоставление субсидий | 16500 |
2005 - 2010 годы
| Источники финансирования: | ||
| средства бюджета Пензенской области, тыс. руб. (прогноз) | собственные средства АИК, тыс. руб. (прогноз) | |
| 2005 | 7500 | - |
| 2006 | 16500 | 7500 |
| 2007 | 16500 | - |
| 2008 | 16500 | 7500 |
| 2009 | 16500 | - |
| 2010 | 16500 | 7500 |
| ИТОГО | 90000 | 22500 |
7.Ожидаемые социально-экономические результаты от реализации Программы
Реализация Программы в 2004 году позволит достичь следующих результатов:
- сделать приобретение жилья доступным для работников бюджетной сферы и нужных специалистов для организаций;
- улучшить состояние жилищного фонда и условий проживания населения области;
- создать механизмы для привлечения на экономически выгодной основе в жилищную сферу средств населения и иных финансовых ресурсов;
- стимулировать развитие производственно-строительного сектора экономики Пензенской области;
- повысить доходы областного и муниципальных бюджетов за счет увеличения налогооблагаемой базы (общая сумма инвестиций в строительство жилья не менее 46608000 рублей), расчетные ежегодные поступления в бюджет области составят не менее 3542000 рублей.
В течение 2004 года предоставить порядка 51 займа на строительство жилья работникам бюджетной сферы (специалистам организаций) и 50 субсидий гражданам, стоящим в очереди на улучшение жилищных условий по месту жительства.
Реализация данной Программы будет способствовать решению жилищной проблемы в Пензенской области не только за счет средств бюджета области, но в большей степени за счет средств жителей области и привлеченных средств сторонних инвесторов.
8.Контроль за ходом реализации Программы
Контроль за исполнением Программы осуществляет Правительство Пензенской области, которое в полном объеме использует права, определенные Законом Пензенской области от 8 июля 2002 года N 375-ЗПО "Об управлении собственностью Пензенской области".
Абзац утратил силу
Министерство здравоохранения и социального развития Пензенской области и АИК в конце года направляют в адрес Правительства Пензенской области оперативный отчет, включающий:
а) общий объем полученных средств и фактически произведенных расходов: всего и в том числе по источникам финансирования;
б) перечень выполненных мероприятий Программы;
в) анализ причин несвоевременного выполнения программных мероприятий;
г) предложения о привлечении дополнительных источников финансирования и иных способах достижения программных целей либо о прекращении дальнейшей реализации Программы (при необходимости).
Вопросы контроля и отчетности при реализации Программы, не урегулированные в ней, разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством.