Закон Пензенской области от 25.05.2004 № 611-ЗПО
О Программе "Социальная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования в Пензенской области на 2004-2010 годы"
ЗАКОН Пензенской области О Программе "Социальная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования в Пензенской области на 2004-2010 годы" Принят Законодательным Собранием Пензенской области 25 мая 2004 года Статья 1 Утвердить прилагаемую Программу "Социальная поддержка граждан всфере ипотечного жилищного кредитования в Пензенской области на2004-2010 годы". Статья 2 Правительству Пензенской области в трехмесячный срок со днявступления в силу настоящего Закона разработать и утвердить вустановленном порядке нормативные правовые акты, необходимые дляреализации указанной Программы. Статья 3 Настоящий Закон вступает в силу на следующий день после дня егоофициального опубликования. Губернатор Пензенской области В.К.Бочкарёв г. Пенза 25 мая 2004 года N 611-ЗПО ________________ УТВЕРЖДЕНА Законом Пензенской области от 25 мая 2004 года N 611-ЗПО Программа "Социальная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования в Пензенской области на 2004-2010 годы" Паспорт ПрограммыНаименование - Социальная поддержка граждан в сфере ипотечногоПрограммы жилищного кредитования в Пензенской области на 2004-2010 годы (далее - Программа)Основания - постановление Правительства Российской Федерации отдля 11 января 2000 г.разработки N 28 "О мерах по развитию системы ипотечногоПрограммы жилищного кредитования в Российской Федерации", Закон Пензенской области от 25.12.2003 N 564-ЗПО "Об ипотечном жилищном кредитовании в Пензенской области"Заказчик - Правительство Пензенской областиРазработчики - Управление строительства и жилищной политики Правительства Пензенской области, ОАО "Агентство ипотечного кредитования Пензенской области" (далее - АИК), Пензенский областной фонд жилья и ипотеки (далее - Фонд)Цель - решение жилищной проблемы жителей Пензенской области через ипотечное кредитование путем предоставление льготных кредитов на строительство жилья за счет собственных средств АИК и субсидий по оплате первоначального взноса на приобретение жилья за счет средств бюджета Пензенской области и бюджетов муниципальных образований Пензенской областиОбъем и На 2004 год:источники - бюджет Пензенской области - 16,5 млн руб.;финансирования из них: на приобретение контрольного пакета акций АИК - 15,3 млн руб.; на выдачу субсидий населению - 1,2 млн руб.; - средства кредитных организаций - 17, 957 млн руб.; - средства населения - 12,5 млн. руб.; - рефинансирование ипотечных кредитов (займов) - 32,626 млн руб. На 2005-2010 годы: - бюджет Пензенской области - 99,0 млн руб.; - собственные средства АИК - 22,5 млн руб. Конкретные формы поддержки, источники и объемы финансирования, будут уточнены при утверждении бюджета Пензенской области на соответствующий годИсполнители - Правительство Пензенской области, администрации муниципальных образований (по согласованию), Управление финансов Пензенской области, АИК, Фонд, коммерческие банки, кредитные потребительские кооперативы граждан, страховые и оценочные компанииСрок - первый этап - 2004 год;реализации второй этап - 2005-2010 годПрограммыОжидаемые - создание ипотечной инфраструктуры. Создание условийрезультаты для приобретения жилья работниками бюджетной сферы,от нужными специалистами для организаций иреализации действующего финансового механизма по накоплениюПрограммы средств населения на оплату первоначального взносаКоординатор - Правительство Пензенской областиПрограммы 1. Характеристика жилищной ситуации на территории Пензенской области На начало 2003 года в Пензенской области число семей, состоящихна учете на получение жилья и улучшение жилищных условий составило43572 семьи. В 2002 году получили жилье и улучшили свои жилищныеусловия 802 семьи, что составляет 1,7 процента от числа очередников. В1990 году эти показатели составили 13309 семей и 17 процентов, в 1995году - 4438 семей и 6 процентов соответственно. Таким образом, следует признать, что в условиях рыночнойэкономики перспективы получения жилья у очередников неуклонноснижаются, также как и возможности бюджетов всех уровней. За 2003 год в Учреждении юстиции по государственной регистрацииправ на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Пензенскойобласти зарегистрировано 17610 сделок с жилыми помещениями, из них пог. Пензе - 7934 сделки, зарегистрировано 14127 договоров купли-продажижилых помещений (из них квартир - 9056), в том числе по г. Пензе -6426 договоров (из них квартир - 5108), договоров мены жилых помещенийзарегистрировано 496 (из них квартир - 437), в том числе по г. Пензе -152 договора (из них квартир - 136). Площадь жилья находящегося в ветхом и аварийном состояниисоставляет 438,6 тыс. кв. м. Процесс ликвидации непригодного дляпроживания жилья протекает медленно, за 2002 год снесено по ветхости иаварийности 11,2 тыс. кв. м., или 2,6 процента от его наличия. Тем не менее, Пензенская область, как и многие другие регионыРоссийской Федерации, стоит перед задачей обеспечения жителей областидоступным жильем. Анализ мировой практики показывает, что всовременных условиях долгосрочное жилищное кредитование становитсяпрактически единственным механизмом предоставления населениювозможности приобретения доступного жилья. Это в полной мере относитсяи к решению жилищной проблемы на территории Пензенской области. Привлечение в систему ипотечного жилищного кредитованиявнебюджетных средств реально только при кредитовании по рыночнымставкам. Выданные под рыночные процентные ставки (15 процентовгодовых) через специально созданное для этих целей ПравительствомРоссийской Федерации ОАО "Агентство по ипотечному жилищномукредитованию" (далее - АИЖК), ипотечные жилищные кредиты могут бытьрефинансированы, что позволит привлечь дополнительные средства випотечное жилищное кредитование. Вместе с тем основная масса населенияобласти не имеет первоначальных денежных накоплений на оплатупервоначального взноса (30 процентов от стоимости приобретаемойквартиры) и не в состоянии накопить их, поскольку ставки коммерческихбанков по вкладам отстают от темпов роста цен на недвижимость. Крометого, сегодняшние ставки банков по кредитам на строительство жилья (18процентов и более) недоступны для граждан, имеющих сравнительнонебольшие доходы, в основном, это работники бюджетной сферы. Устранитьпротиворечие между необходимостью выдачи ипотечных кредитов порыночным процентным ставкам и способностью населения выплачивать такиекредиты поможет предлагаемая Программа. 2. Цель и задачи Программы Стратегическая цель Программы - расширение возможностей населенияПензенской области по улучшению своих жилищных условий за счетсоздания системы ипотечного жилищного кредитования. Для достижения цели в процессе реализации Программы требуетсярешение следующих задач, стоящих перед участниками Программы: - создание на территории Пензенской области инфраструктуры, обеспечивающей эффективное функционирование механизма ипотечного кредитования; - привлечение в ипотечное кредитование внебюджетных средств; - предоставление льготных займов на строительство жилья; - создание действующего финансового механизма по накоплению средств населения на оплату первоначального взноса, путем предоставления субсидий. Субсидии предоставляются на компенсацию части расходов заемщикапо оплате первоначального взноса на приобретение жилья в соответствииЗаконом Пензенской области "Об ипотечном жилищном кредитовании вПензенской области". Правительство Пензенской области в соответствии с ЗакономПензенской области от 8 июля 2002 года N 375-ЗПО "Об управлениисобственностью Пензенской области" принимает меры по реализации правПензенской области как собственника контрольного пакета акций АИК пореализации данной Программы. 3. Предоставление льготных займов на строительство жилья 3.1. Под займом, в целях настоящей Программы, понимается займ илирассрочка платежа, предоставленные гражданам АИК, на строительствожилого помещения. 3.2. Право и условия предоставления займов, источникфинансирования. 3.2.1. Право на получение льготных займов предоставляетсяработникам организаций, финансируемых из бюджета Пензенской области иместных бюджетов, либо работникам в которых остро нуждаютсяорганизации либо филиалы (представительства), осуществляющие своюдеятельность на территории Пензенской области, и имеющих положительноерешение по ходатайству руководства организации, о предоставлении займаих работнику. Решения по ходатайствам организаций принимает специальносозданная при Правительстве Пензенской области жилищно-бытоваякомиссия. Состав комиссии, полномочия и порядок её работыустанавливает Правительство Пензенской области. Преимущественным правом на получение займов пользуются работникибюджетной сферы, а при прочих равных условиях, граждане, имеющиеменьший размер общей площади жилья, приходящийся на одного членасемьи. Условия займа: - займ предоставляется только на строительство жилья; - срок займа - от 3 до 24 месяцев - до момента окончания строительства, после окончания строительства - оформляется ипотечный займ на срок от 1 года до 26,5 лет, в соответствии со стандартами АИЖК; - заемщик должен соответствовать предъявляемым требованиям АИЖК к заемщику, в том числе и по платежеспособности; - ставка по займу равна _ ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на момент оформления займа, до момента оформления прав собственности на построенное жилое помещение, после оформления прав собственности на построенное жилое помещение - по ставке, установленной АИЖК; - обязательное страхование жизни и трудоспособности Заемщика по требованию АИК. 3.2.2. Предоставление займов осуществляет АИК за счет собственныхсредств. Объем средств направляемых на предоставление льготных займовежегодно уточняется Советом директоров АИК. 3.3. Порядок предоставления займов. 3.3.1. Для получения займа гражданин подает заявление в АИК. 3.3.2. Для регистрации заявления гражданин предоставляетследующие документы: - паспорт; - трудовую книжку; - копию положительного решения жилищно-бытовой комиссииПравительства области (при необходимости). 3.3.3. АИК проводит первоначальный проверку на соответствиетребованиям АИЖК заявителей и формирует список претендентов, согласнокритериям приоритетности. 3.3.4. После формирования списков АИК предлагает, в порядкеочередности, с учетом пожеланий граждан, варианты участия встроительстве жилья. При отказе от 3-х предложенных вариантовгражданин исключается из участия в программе. При нахожденииподходящего варианта гражданин заключает инвестиционный договор(договор долевого участия на строительство жилья) с застройщиком иодновременно договор займа с АИК на строительство жилья. При этомзаемщик поручает АИК перечислить всю сумму займа застройщику. Схемавзаимодействия АИК, заемщика и застройщика приведена в приложении 1 кнастоящей Программе. 4. Предоставление субсидий на оплату первоначального взноса, приусловии наличия периода накопления сбережений 4.1. Право на получение субсидий. Право на получение субсидий предоставляется гражданам,соответствующим совокупности следующих требований: - гражданам, зарегистрированным по месту жительства на территории Пензенской области; - стоящим в очереди на улучшение жилищных условий по месту жительства; - имеющим период накопления сбережений не менее 3 месяцев; - имеющим финансовую возможность ежемесячно вносить на целевой сберегательный счет денежные средства в размерах, достаточных для накопления первоначального взноса; - соответствующим требованиям, предъявляемым к заемщикам в соответствии со Стандартами процедуры выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов), утвержденными АИЖК; Преимущественным правом на получение субсидий пользуютсяработники бюджетной сферы, а при прочих равных условиях, граждане,имеющие меньший размер общей площади жилья, приходящийся на одногочлена семьи. 4.2. Размер субсидий. Величина субсидии устанавливается на семью (одиноко проживающегогражданина) в размере: - двадцати тысяч рублей при приобретении квартиры общей площадью до 30 кв. м.; - двадцати пяти тысяч рублей при приобретении квартиры общей площадью от 30 до 45 кв. м.; 4.3. Целевое назначение субсидий. Субсидия может быть использована гражданином только на оплатупервоначального взноса на строительство жилья, который в свою очередьне может быть менее 30 процентов от стоимости приобретаемого жилогопомещения. Для получения субсидии гражданин открывает в уполномоченномбанке целевой сберегательный счет. 4.4. Порядок формирования списка граждан, претендующих наполучение субсидий. 4.4.1. Для включения в список претендентов на получение субсидии,гражданин подает заявление в Областной фонд жилья и ипотеки. 4.4.2. Для регистрации заявлений гражданин предоставляетследующие документы: - паспорт или удостоверение личности для военнослужащих; - справку о составе семьи и месте жительства; - выписку из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимое имущество (в Учреждении юстиции по регистрации прав на территории Пензенской области) о наличии либо отсутствии жилья на праве собственности; - технический паспорт жилого помещения, в котором гражданин проживает, из Пензенского отделения государственного унитарного предприятия "Ростехинвентаризация". 4.4.3. Фонд совместно с АИК по очереди проводят первоначальныйандеррайтинг (проверку на соответствие требованиям АИЖК) заявителей, иформирует список претендентов. Схема взаимодействия АИК, кредитныхорганизаций, Фонда и гражданина-получателя субсидии приведена вприложении 2 к настоящей Программе. 4.5. Выбор организации осуществляющей прием вкладов населения длянакопления первоначального взноса. После формирования списков Фонд совместно с АИК проводят конкурссреди коммерческих банков и потребительских кредитных кооперативовграждан, на участие в программе. Критериями выбора банка являются: - устойчивость финансового положения; - предложения банков или кредитных потребительских кооперативов по представлению гражданам-получателям субсидий наиболее высоких процентных ставок по вкладам; - возможность предоставления относительно дешевых кредитов на строительство жилья; - способность обеспечить контроль за целевым использованием субсидий. 4.6. Порядок получения субсидии. Порядок получения субсидии разрабатывается ПравительствомПензенской области и утверждается согласно действующемузаконодательству. 5. Участие муниципальных образований в Программе 5.1. Настоящая Программа предусматривает возможность разработки иутверждение программ социальной поддержки граждан в сфере ипотечногожилищного кредитования муниципальными образованиями Пензенскойобласти. Органами местного самоуправления при разработке муниципальныхпрограмм рекомендуется предусматривать выполнение мероприятийнастоящей Программы и обеспечение их финансирования. В связи с этим: на областном уровне в рамках настоящей Программы формируетсянеобходимая законодательная база Пензенской области в соответствии сзаконодательством Российской Федерации, определяются объем, формы иметоды предоставления государственной поддержки определеннымкатегориям граждан за счет средств бюджета Пензенской области ивнебюджетных источников; на уровне муниципального образования Пензенской областимуниципальные программы предусматривают разработку плана действийорганов местного самоуправления, рекомендуется выделение средств изместных бюджетов и привлечение средств из внебюджетных источников длярешения жилищных проблем населения муниципального образования. 6. Ресурсное обеспечение Программы. Объемы и источникифинансирования Для реализации мероприятий Программы в 2004 годупредусматривается финансирование из бюджета Пензенской области насумму 16500 тыс. рублей, вложение жителями области собственных средствв объеме 12511 тыс. рублей, средств кредитных организаций в размере17597 тыс. руб., привлечение дополнительных средств АИЖК в область вобъеме 32626 тыс. рублей. Объем финансирования Программы за счетсредств бюджета Пензенской области будет ежегодно уточняться исходя извозможностей бюджета на соответствующий год. 2004 год-----------------T---------------------------------------------------------------------------------¬¦ ¦ Источники финансирования ¦¦ +------------T--------------------------T-------------T-------------T-------------+¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ Средства ¦ Средства кредитных ¦ ¦ ¦ ¦¦ Мероприятия ¦ бюджета ¦ организаций, ¦ Собственные ¦ Собственные ¦ ¦¦ Программы ¦ Пензенской ¦ тыс. руб. ¦ средства ¦ средства ¦ Итого ¦¦ ¦ области, ¦ ¦ АИК, ¦ жителей, ¦ инвестиций, ¦¦ ¦ тыс. руб. +----------T---------------+ тыс. руб. ¦ тыс. руб. ¦ тыс. руб. ¦¦ ¦ ¦ проценты ¦ кредиты на ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ по ¦ строительство ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ вкладам ¦ жилья ¦ ¦ ¦ ¦+----------------+------------+----------+---------------+-------------+-------------+-------------+¦ Приобретение ¦ 15300 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ пакета акций ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ АИК ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+----------------+------------+----------+---------------+-------------+-------------+-------------+¦ Предоставление ¦ ¦ ¦ ¦ 15300 ¦ 6557 ¦ 21857 ¦¦ льготных ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ займов ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+----------------+------------+----------+---------------+-------------+-------------+-------------+¦ Предоставление ¦ 1200 ¦ 271 ¦ 17326 ¦ ¦ 5954 ¦ 24751 ¦¦ субсидий ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+----------------+------------+----------+---------------+-------------+-------------+-------------+¦ ИТОГО ¦ 16500 ¦ 271 ¦ 17326 ¦ 15300 ¦ 12511 ¦ 46608 ¦L----------------+------------+----------+---------------+-------------+-------------+-------------- 2005-2010 годы ---------T--------------------------------------------¬ ¦ ¦ Источники финансирования: ¦ ¦ +---------------------T----------------------+ ¦ ¦ средства бюджета ¦ собственные средства ¦ ¦ ¦ Пензенской области, ¦ АИК, ¦ ¦ ¦ тыс. руб. (прогноз) ¦ тыс. руб. (прогноз) ¦ +--------+---------------------+----------------------+ ¦ 2005 ¦ 16500 ¦ ¦ +--------+---------------------+----------------------+ ¦ 2006 ¦ 16500 ¦ 7500 ¦ +--------+---------------------+----------------------+ ¦ 2007 ¦ 16500 ¦ ¦ +--------+---------------------+----------------------+ ¦ 2008 ¦ 16500 ¦ 7500 ¦ +--------+---------------------+----------------------+ ¦ 2009 ¦ 16500 ¦ ¦ +--------+---------------------+----------------------+ ¦ 2010 ¦ 16500 ¦ 7500 ¦ +--------+---------------------+----------------------+ ¦ ИТОГО ¦ 99000 ¦ 22500 ¦ L--------+---------------------+----------------------- 7. Ожидаемые социально-экономические результаты от реализацииПрограммы Реализация Программы в 2004 году позволит достичь следующихрезультатов: - сделать приобретение жилья доступным для работников бюджетной сферы и нужных специалистов для организаций; - улучшить состояние жилищного фонда и условий проживания населения области; - создать механизмы для привлечения на экономически выгодной основе в жилищную сферу средств населения и иных финансовых ресурсов; - стимулировать развитие производственно-строительного сектора экономики Пензенской области; - повысить доходы областного и муниципальных бюджетов за счет увеличения налогооблагаемой базы (общая сумма инвестиций в строительство жилья не менее 46608000 рублей), расчетные ежегодные поступления в бюджет области составят не менее 3542000 рублей. В течение 2004 года предоставить порядка 51 займа настроительство жилья работникам бюджетной сферы (специалистаморганизаций) и 50 субсидий гражданам, стоящим в очереди на улучшениежилищных условий по месту жительства. Реализация данной Программы будет способствовать решению жилищнойпроблемы в Пензенской области не только за счет средств бюджетаобласти, но в большей степени за счет средств жителей области ипривлеченных средств сторонних инвесторов. 8. Контроль за ходом реализации Программы Контроль за исполнением Программы осуществляет ПравительствоПензенской области, которое в полном объеме использует права,определенные Законом Пензенской области от 8 июля 2002 года N 375-ЗПО"Об управлении собственностью Пензенской области". Внутренний контроль Программы осуществляет оператор первичногорынка ипотечных кредитов - АИК, по разделу 4 Программы - Фонд. Фонд и АИК в конце года направляют в адрес ПравительстваПензенской области оперативный отчет, включающий: а) общий объем полученных средств и фактически произведенныхрасходов: всего и в том числе по источникам финансирования; б) перечень выполненных мероприятий Программы; в) анализ причин несвоевременного выполнения программныхмероприятий; г) предложения о привлечении дополнительных источниковфинансирования и иных способах достижения программных целей либо опрекращении дальнейшей реализации Программы (при необходимости). Вопросы контроля и отчетности при реализации Программы, неурегулированные в ней, разрешаются в порядке, установленномдействующим законодательством. __________ Приложение 1 к Программе "Социальная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования в Пензенской области на 2004-2010 годы" Предоставление льготных займов на строительство жилья (Процентная ставка - 3/4 ставки рефинансирования Центрального банк Российской Федерации) ---------------------------------¬ ¦ Субъект Российской Федерации - ¦ ¦ Пензенская область ¦ L---------------T----------------- ¦ Взнос в ¦ уставной ¦ капитал ¦ V --------------------------------¬ Рефинансирование -----------------------¬ ¦ АИК ¦<----------------------------+ ОАО "Агентство по ¦ ¦ (Региональный оператор) ¦ Пул закладных ¦ ипотечному жилищному ¦ ¦ +---------------------------->¦ кредитованию" (АИЖК) ¦ L---------------T---------------- L----------------------- Займ на ¦ ^ строительство ¦ ¦ Закладная жилья ¦ ¦ V ¦ Договор долевого участия ------------------------¬ --------------------+----------¬ в строительстве жилья ¦ Строительная ¦ ¦ Гражданин +---------------------------->¦ организация ¦ L------------------------------- L------------------------ ___________ Приложение 2 к Программе "Социальная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования в Пензенской области на 2004-2010 годы" Предоставление субсидий на оплату первоначального взноса при условии наличия периода накопления (Процентная ставка устанавливается АИЖК) Списки граждан - ---------------------------------¬ получателей субсидий -----------------------¬ ¦ Субъект Российской Федерации - ¦<--------------------------+ Пензенский областной ¦ ¦ Пензенская область ¦ ¦ фонд жилья и ипотеки ¦ ¦ ¦ ----------->¦ (Фонд) ¦<---¬ L---------------T----------------- ¦ L----------------------- ¦ ¦ субсидии ¦ ¦ L--------------------------¬ ¦ Заявление ¦ ¦ ¦ ¦ V ¦ ¦ ----------------------¬ Закладная ---------+-------¬ Квартира ----------------¬ ¦ ¦ ¦<----------------+ ¦<-----------+ ¦ ¦ ¦ Кредитная ¦ Кредит ¦ Гражданин - ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ организация (банк +---------------->¦ получатель ¦ ¦ Строительная ¦ ¦ ¦ или потребительский ¦ вклад + процент ¦ субсидии ¦ Денежный ¦ организация ¦ ¦ ¦ кооператив) ¦ по вкладу ¦ ¦ взнос ¦ ¦ ¦ ¦ +---------------->¦ +----------->¦ ¦ ¦ L--------------------T- L----------------- L---------------- ¦ ^ ^ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ Согласие на ¦ ¦ ¦ выдачу ¦ Закладная ¦ кредита ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ Рефинансирование ¦ ¦ ¦ ¦ V ¦ ---+----------+--------¬ ¦ ¦ АИК (Региональный ¦ ¦ ¦ оператор) ¦ Договор о взаимодействии ¦ ¦ ¦<------------------------------------------------------------------ L-----------------T----- ^ ¦ ¦ ¦ Рефинансирование ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ Пул закладных ¦ ¦ ¦ V -----------+-----------¬ ¦ ОАО "Агентство по ¦ ¦ ипотечному жилищному ¦ ¦ кредитованию" (АИЖК) ¦ L-----------------------